Heute stellen wir Kapilendo vor. Dort Investiert man in den Mittelstand. Hier kann man in Unternehmen aus dem Mittelstand investieren und damit sehr direkt an der deutschen Wirtschaft beteiligt sein. Wir haben die Plattform getestet. Unseren Erfahrungsbericht bekommst du im Beitrag.

Wer ist Kapilendo?

Das Motto des Unternehmens lautet:

„Unsere Mission ist es, mit unserem innovativen Ansatz ein zeitgemäßes und digitales Bankingangebot für den deutschen Mittelstand zu kreieren. Das treibt uns an – deshalb machen wir nur ungern ein ernstes Gesicht!“

Im Januar 2015 als FinTech gegründet, ging die Plattform ähnlich wie wir sie heute kennen im Juli 2015 bereits online. 2016 und 2017 gelangen die ersten richtig großen Projekte. Das erste war eine Finanzierungskampagne für Hertha BSC Fußball. Danach folge eine Kooperation mit Engel & Völkers Commercial. Ein Onlinetool für Immobilienfinanzierungen, welches sich noch Heute einer großen Beliebtheit erfreut. Im Jahre 2018 zählt das Unternehmen bereits 47 Mitarbeiter und ist zum ersten mal im TV mit Werbung vertreten. 2019 übernimmt Kapilendo die Bankingplattform wevest. Damit wird Digitales Banking für den deutschen Mittelstand zur Realität. Parallel dazu wird die Kapilendo Custodian für die Verwahrung von Krypto-Assets gegründet. Mit rund 70 Mitarbeitern heißt es ab jetzt: Banking. Aber besser. Dieses Jahr 2020 erste erfolgreiche Emission eines digitalen Wertpapiers mit WIB der BaFin in Deutschland.

Das Kapilendo Team ist insgesamt ein sehr junges Team. Sowohl Management, Aufsichtsrat, als auch Teamleitung besteht aus jungen, klugen und sehr dynamischen Köpfen.

Was bietet Kapilendo?

Kapilendo richtet sich nicht nur an uns also Anleger. Sondern natürlich auch an die Unternehmen welche finanzielle Mittel für Ihre Zwecke benötigen.

Unternehmensfinanzierung

Diese Art der Finanzierung ist ein Angebot für Unternehmen aus dem Mittelstand. Es umfasst alle Arten der Kapitalbeschaffung. Dabei geht es von normalen Krediten bis zu Nachrangfinanzierungen. Es kann also gut sein, dass ein Unternehmen einen Betriebsmittelkredit aufnehmen und damit Aufträge, oder anfallende Produktionskosten vorfinanzieren möchte. Natürlich sind immer wieder Unternehmen dabei, welche Ihr Wachstum finanzieren müssen, oder wollen, weil ganz einfach der nächste Schritt ansteht.

Das geht, wie wir speziell von der Börse wissen, nicht immer aus eigener Kraft. Also macht das Angebot der Kapilendo AG auch an dieser Stelle Sinn. Auch direkte Investitionen werden hier finanziert. Braucht man also Geld um Übernahmen, oder Kooperationen etc. zu stemmen, kann man als Unternehmen auch an Kapilendo herantreten. Die grundsätzlichen Anforderungen sind dabei ein Unternehmenssitz in Deutschland oder Österreich. Bilanzierung nach HGB oder UGB. Ein Umsatz von mindestens 500.000 € muss zu Buche stehen. Außerdem sollten die Unternehmen mindestens drei Geschäftsjahre hinter sich haben. 

Die Zinsen für beide Seiten sind attraktiv. Als Anleger finde ich die sehr gut, dass die Projekte, also die Unternehmen wirklich greifbar sind. Durch den genauen und spezifischen Prüfprozess wird das Risiko für beide Seiten stark limitiert. Das ist an dieser Plattform ein großer Vorteil. Bei anderen Kreditplattformen weiß man oftmals garnicht genau in was man eigentlich investiert.

Der Onboardingprozess für Unternehmen ist klar und einfach strukturiert. Die Nacharbeiten und Finalisierung der Projekte ebenfalls. Sodass man sehr schnell und unkompliziert seine Anliegen platzieren kann.

Zudem bietet Kapilendo für Unternehmen noch Geschäftskonten verbunden mit Liquiditätsmanagement und einem Finanzcockpit um übergreifend einen kompletten Finanzservice zu bieten.

Digitale Vermögensverwaltung

Hier springt man auf den Zug der Roboter-Advisor auf. Digital und automatisch verwaltetes Geld wird für dich angelegt. Du muss weder nachdenken, noch etwas dafür tun. Außer eben dein Geld zur Verfügung zu stellen. Diesen Bereich möchte ich nicht weiter beleuchten, da ich dazu nichts berichten kann.

ETF Angebot

Hier möchte man eine professionelle Lösung für zwei wichtige Punkte bieten. Zum einen den Vermögensaufbau und zum anderen die Vermögenssicherung. Sie nutzen dafür Investitionen in Indexfonds und schauen dabei, dass der jeweilige Index die beinhalteten Wertpapiere tatsächlich hält. Das ist schon mal gut. Außerdem gibt es keine exklusiven Partnerschaften. Anbieter werden frei ausgewählt. Nach eigenen Angaben werden überwiegend Fonds mit einem Volumen zwischen 300 und 500 Millionen Euro gewählt. Auf die Kosten wird natürlich auch geschaut, damit das Angebot lukrativ für den Anleger bleibt.

Zahlen, Daten & Fakten

In der noch relativ jungen Unternehmensgeschichte lassen sich einige Erfolge erwähnen. So hat man Stand 02.10.2020 120.958.672 € Kapital vermittelt. Das ist eine ordentliche Summe. Davon entfallen 45.199.372 € auf Fördermittel. Es wurden in diesen 5 Jahren bisher also bereits über 25 Millionen Euro zurückgeführt und dabei sogar über 6 Millionen Euro Zinsen ausgezahlt.

Abbildungen von Kapilendo.de

Dabei wurden in Summe 204 Projekte finanziert, von denen bereits 71 komplett getilgt wurden. Im Durchschnitt erhältst du als Anleger satte 6,94 % Zinsen bei einer durchschnittlichen Laufzeit von 34 Monaten. Die meisten finanzierten Projekte gab es in der Vergangenheit in der Hauptstadt Berlin (39). Dicht gefolgt von NRW mit 32 Projekten.  

Meine Erfahrungen

Kein Erfahrungsbericht ohne echte Erfahrungen. Natürlich habe ich bei Kapilendo investiert. Zwei Projekte habe ich mir dafür herausgesucht. Einmal das Unternehmen Metamorph GmbH, den Marktführer in Europa für Kostüme und Verkleidung. Zum zweiten die ALBE Alliance GmbH ein Unternehmen aus dem Bereich Logistik und Großhandel. Nach meinen Prüfungen und den Angaben der Kapilendo AG beides sehr vernünftige und finanziell positiv aufgestellte Unternehmen.

Bei den Investments habe ich einen durchschnittlichen Zinssatz von 6,97 %, sowie eine durchschnittliche Laufzeit von 27 Monaten. Das erste Projekt ist vollfinanziert, die Ausschüttungsplanung abgeschlossen und an mich als Anleger kommuniziert.

An der Stelle möchte ich sagen, dass die Kommunikation via App, aber auch die Informationen per E-Mail sehr gut funktionieren und einfach verständlich aufgearbeitet werden. Ebenso der Support ist hervorzuheben. Ich hatte zu Beginn einige Fragen, welche sehr schnell und wiederum einfach verständlich aufgeklärt wurden. 

In der App hat man als Anleger eine sehr angenehme Übersicht über das eigene Portfolio. Zahlungszeiträume, Investment, oder Zinserträge können hier jeder Zeit gut eingesehen werden.  

Fazit

Jetzt sind die 200 investierten Euro natürlich nicht viel Geld. Ganz klar. Ich werde auf Grund meiner bisherigen guten Erfahrung mit dem Dienst des Unternehmens weiterhin investieren und die Beträge auch erhöhen. Bei der Kapilendo AG kann man mit den Finanzierungen im Mittelstand eine gute Alternative zu Aktien aufbauen. Das schöne ist, dass man hier bereits mit wenig Kapital beginnen kann. Dennoch ist es möglich ganz gut planbare und ordentliche Renditen einfahren. 

Die Kommunikation und Erklärung der Geldanlagen, also der jeweiligen Projekte ist top und gefällt mir sehr gut! Wir werden weiterhin berichten. Vor allem, wenn die ersten Zinszahlungen eintreffen und wir in weitere Projekte investiert haben. Das war es schon wieder mit unserem Beitrag „Kapilendo Investment in den Mittelstand“.

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Lies: Dividendenrendite ist nicht alles!